图一：老人体验适老护理床。
图二：上下楼时智能座椅会自动调整以保持平衡，吸引观众打卡体验。
图三：北京太阳宫养老公寓的老人们在楼下小广场健身。
图四：北京长城银发商店展示的专为老年人设计的商品。
■本报记者 聂国春 文/摄
　　 第十二届北京国际老龄产业博览会（以下简称老博会）刚刚闭幕。本届老博会展览面积近3万平方米，较上届实现翻倍，汇聚451家国内外企业。为期3天的展览累计吸引了5.3万余名观众，为金秋敬老月献上一场兼具产业高度与民生温度的“银龄嘉年华”。
　　记者现场走访看到，在国家《扩大消费“十五五”规划》要求“扩大养老消费”的政策刺激下，银发经济的发展已不止于基础照护，还延伸至长者对品质生活的期待。围绕智慧养老、适老用品、养老服务、健康医养等老龄产业全链条，企业纷纷推出更适老、更智能、更普惠的养老产品和服务。
适老好物好服务受青睐
　　“这张床支持起背、抬腿、左右翻身、床体升降等一体化调节，并集成了二便收集、冲洗、烘干系统，能显著减轻卧床人员的照护负担。”在金隅天坛家具公司&联盟企业联合展位，进行体验的张阿姨对适老护理床赞不绝口。
　　记者看到，金隅天坛家具公司牵头组织北京适老化改造产业发展联盟企业组团参展，全方位、场景化、体系化展示首都适老化产业创新成果。
　　据了解，今年2月，该公司联合6家产业链核心单位发起成立北京适老化改造产业发展联盟，北京长城银发商店作为联盟首个实体化成果同步开业。目前，该商店已聚合78家产业链企业和600余款甄选单品，具备评估设计、适老化改造到健康照护、文娱旅居全链条服务能力，打造从体验到改造的一站式银龄生活新场景。
　　锚定适老化方向的还有东方甄选。记者走进东方甄选展区，多款自营产品依次陈列。食品线涵盖营养保健、速食熟食、冲调饮品等品类，非食品线覆盖日用、家居、辅助生活等场景。例如，成人护理系列围绕老年人的日常照护场景，在舒适性、防漏与透气等方面优化体验。其中，护理垫从照护者操作便利性出发，优化铺展与防滑细节；成人纸尿裤采用三重防漏设计和三层芯体锁水技术，体感干爽不黏腻。
　　金融机构在适老化服务领域布局起步更早。记者了解到，北京人寿网点配备了轮椅、老花镜等便民设施，设立老年人优先窗口，保留现金收付业务，并提供上门便民服务与突发应急救护；推出“京保通”公众号敬老模式，采用大字显示、语音辅助功能，配套视频保全一对一服务及400全国客服热线优先接入，让老年客户足不出户即可办理保单查询、理赔等业务。北京农商银行已完成400余家网点的三级分层适老化改造，融合地域文化打造特色养老金融主题旗舰网点，建设“银发驿站”，完善便民助老设施。同时，该行还对智能设备开展养老业务专项升级，优化手机银行敬老专区、96198“金色时光”银发专属热线、视频银行等服务渠道。
　　适老化旅居产品是近年来的消费热点。本届老博会上，旅居康养板块创新推出“主宾省+主宾市”模式，多省市登台开展资源推介，一批滨海度假、山地康养、乡村旅居基地集中亮相，发布多款面向中老年群体的定制化旅居产品。
　　瞄准老弱孕残人群的出行痛点，智龄助行打造出北京首个自主创新无障碍助行品牌。平台可按需定制无障碍车辆，配套爬楼设备，提供“床到床”全链条助行服务。品牌负责人耿涛告诉记者，平台上线以来，订单量持续攀升。
“黑科技”赋能品质养老
　　《扩大消费“十五五”规划》提出要强化科技赋能，推动养老服务领域数智化升级。中国老龄科学研究中心发布的《中国老龄发展报告（2025）》指出，老年人的需求正从物质满足向精神追求、从传统型向数智型转变。
　　记者在老博会现场注意到，科技不再是冰冷的机器，而是护理人员的得力帮手、守护老年人安全的“隐形卫士”。
　　记者在智慧养老展区看到，一款护理床配备了毫米波跌倒监测雷达，无须佩戴任何手环、传感器，不采集影像画面，在保护隐私的前提下，雷达可实时感知老人摔倒、长时间静止等危险情况，一旦出现异常，会立刻向护理站点、老人子女发送预警。智能康养机器人、微高压氧舱、可爬楼越野电动轮椅等科技设备也开放体验，引人驻足打卡。
　　“再加一点力度。”在京东展台，刘女士正在体验机器人按摩。随着机器人持续推、按、揉，刘女士连声称赞“舒服”。展台负责人介绍，这款AI智能按摩机器人拥有千万级经筋循行数据库，3秒内即可精准锁定人体经筋走向，如同专业按摩师在场，让老人可随时获得高品质按摩服务。
　　据了解，本届展会重点突出智慧养老实景体验，打造大面积沉浸式智慧康养体验空间，覆盖健康监测、康复训练、居家陪伴、安全预警等多个应用场景。记者走进北京亦庄主题展，仿佛踏入了一座未来养老之家。入口处，“未来生活管家”小丽长者陪伴机器人正热情迎宾。生活协作区，复合多态机器人UP和云迹科技单臂协作机器人分工演示配送、取物、搬运、洗护等日常高频事务。助行康复区，外骨骼机器人帮助长者提升行动能力、拓展生活半径。娱乐体验区，元萝卜人工智能下棋机器人、AIYA智能陪伴机器人、“小丽”长者陪伴机器人居家版、可豆陪陪AI智能陪伴玩偶各展所长，满足老人交流陪伴、益智娱乐与家庭互动所需。智诊调养区，正通云AI智能茶饮机、中亿集团中医四诊机器人、聚能王和壹艾通AI理疗机器人等设备，围绕体质辨识、养生茶饮、健康评估、理疗调养等方面，探索更加日常化、个性化的健康管理方式。智护协作区，天轶2.0、智能卧位感知监护系统为长者提供照护支持。
普惠养老服务情暖夕阳
　　国家统计局数据显示，截至2025年末，我国60岁及以上人口达32338万人，占总人口的22.86%。根据第七次全国人口普查数据预测，到2035年，我国60岁及以上老年人口将突破4亿，在总人口中的占比超30%。
　　庞大的老年群体催生了海量养老服务需求，也加大了全社会的养老负担。今年的政府工作报告提出深入实施积极应对人口老龄化国家战略，扩大普惠养老服务供给。《扩大消费“十五五”规划》要求支持鼓励社会力量参与扩大普惠养老服务供给。
　　普惠养老的核心目标是提供方便可及、价格可负担、质量有保障的养老服务。记者了解到，近年来全国各地都在探索推动养老服务从兜底向普惠发展，并取得了一定成效。
　　今年7月1日，《北京市养老服务条例》施行，提出建立健全区级养老服务指导中心、街道（乡镇）区域养老服务中心、社区（村）养老服务驿站三级养老服务网络，让老年人在家门口就能享受到有品质、有温度的养老服务。北京朝阳区太阳宫养老公寓成立于2011年10月，是一家以“医养融合+智慧社区”为核心的普惠养老示范机构，设有居室80余间、床位160余张。记者近日走访该公寓时看到，清晨时分，老人们在护理人员的陪同下到楼下小广场开展健身活动，伴着节拍舒展肢体，现场氛围轻松愉悦。
　　北京市民政局局长、市老龄委副主任佟立志在老博会期间举办的四季青论坛上表示，当前北京正面临高龄与失能群体持续增加、中心城区空间紧张、家庭照护能力弱化等现实挑战。为此，北京持续优化养老服务供需结构，健全完善养老服务体系，未来3年，北京将新建家庭养老床位3万张，“十五五”时期拟发展认定普惠床位6万张。同时，推动养老机构护理型床位占比提升至73%，增设失智照护专区。
　　北京的样本也是全国探索普惠养老的缩影。普惠养老如何实现价格、质量和企业可持续经营之间的平衡？中国人民大学人口与健康学院院长杜鹏认为，普惠不等于政府包办，但政府必须承担制度供给者和监管者的角色。要加快完善、落实国家基本养老服务清单，推进普惠养老项目，明确哪些服务是必须由政府保障的、面向全体老年人的基础性项目。同时，将社区养老服务作为普惠养老的主战场，让老年人切实感受到普惠养老并不是遥不可及的概念，而是家门口触手可及的温暖。此外，应将农村养老服务体系建设深度融入乡村振兴战略，统筹利用乡村振兴相关资金支持农村养老设施建设。
　　值得注意的是，普惠养老建设离不开低利率信贷资金的支持。记者了解到，中国人民银行2025年5月设立5000亿元服务消费与养老再贷款，年利率为1.5%，期限1年、可展期2次。今年9月底，中国人民银行等8部门在《关于金融支持服务业扩能提质的指导意见》中要求大力发展养老金融，支持扩大普惠、农村和社区嵌入式养老托育服务供给，助力培育综合为老服务中心（乐龄中心）、适老用品产品消费场景。鼓励金融机构合理确定贷款期限，匹配养老托育项目建设运营周期。探索推广养老床位收费权等质押融资模式，强化对康复护理、医养结合、长期照护等领域的金融支持。
产服融合共建养老生态
　　记者注意到，除了低利率的信贷产品，各大金融机构还面向老年人推出了普惠型保险产品。
　　本届老博会上，北京人寿携手专业照护机构小橙集团推出普惠护理险“京护保”，把康复医疗费用与六大护理责任同时装进保单。北京农商银行与太平洋健康险联合发行“都太好·护身甲长期护理”综合解决方案。
　　以“都太好·护身甲长期护理险”为例，该产品对中老年人群友好，投保年龄上限可达85周岁，健康告知要求宽松，整合疾病护理、意外护理、老年护理、特定护理和疾病身故五大保险责任。其中，意外护理和疾病护理责任覆盖意外、疾病引发的失能照护风险；老年护理和特定护理解决长期失能照护开支，给客户提供护理专属现金流；疾病身故责任覆盖疾病身故保障。同时，配套完整的医康养权益矩阵，涵盖家庭诊室、居家养老照护、太保家园入住绿色通道、医赔通一对一专属管家、三甲专家预约、就诊陪同、术后家庭护理等服务，贯通预防、诊疗、康复、居家照护、机构养老全场景，部分权益可达10年，其中特有的家庭诊室居家养老服务集成居家健康监测、线上问诊、健康数据联动共享等功能。
　　根据中共中央办公厅、中华人民共和国国务院办公厅3月25日发布的《关于加快建立长期护理保险制度的意见》，到2028年底，长期护理保险制度将在全国范围基本实现全覆盖。在筹资机制方面，长护险建立健全单位、个人、政府、社会等多元筹资渠道，保险费率统一控制在0.3%左右，缴费基数与收入水平挂钩。在待遇保障方面，长期护理服务主要分为居家护理、社区护理和机构护理。基金用于支付符合规定的长期护理基本服务所发生的费用，不设起付线，这将大幅减轻家人的照护压力。
　　据悉，自2016年启动试点以来，长护险试点目前已扩至全国92个地区，截至今年5月，参保人数超3.2亿人，累计惠及超330万名失能人员，为群众减轻照护负担超1000亿元。其中，浙江去年已实现长护险制度全覆盖，参保率达93%，累计为21.2万名失能人员减负40亿元。
　　值得注意的是，政策性长护险只能保基础。以上海为例，一名被评估为最高等级的重度失能老人，依托社保长护险，护理员每周上门7次，每次1小时，剩下的时间仍然需要亲人照料。因此，要撑起一个有品质、有尊严的晚年，商业长护险的补充仍有必要。
　　记者调查发现，目前市场上在售的商业护理险仅195款，在4869款健康险产品中的占比不足5%。而且，这些产品多数围绕“确诊特定疾病”或“意外致1级至3级伤残”两大触发条件设计赔付机制，产品设计更多在资金给付方面下功夫，真正以“老年人能力评估”为标准的理赔触发条件仍属少数。也就是说，传统护理险长期以“一次性现金赔付”作为核心，仅解决资金支付问题，缺乏与服务端的实质性衔接。
　　京护保把六大护理责任设置为理赔触发条件，被保险人只要存在3项生活活动无法独立完成即可获赔护理保障，并把护理服务的责任明确到指定专业机构。这意味着，“最后一公里”的服务要靠本地的家政公司、养老机构、护理团队来落地，这将有力促进银发经济发展。
　　首都经济贸易大学保险系教授赵明表示，填补商业护理险缺口需要政策的引导，也需要商业保险机构在产品设计、精算能力与服务生态上的深层变革。商业护理险应充分发挥市场化机制作用整合护理服务资源，推动“保险支付+服务供给”的闭环生态建设，将单纯的资金补偿延伸至全流程照护支持，实现产服共创、生态共建，更好地匹配群众多样化品质养老期待。